一見すると、金融の買いだめはそれほど悪いことではないように見えます。 資産を積み上げて何が悪い? しかし、この良い振る舞いは、度を越すと簡単に買いだめになる可能性があります。 それ自体のために蓄積することが目標になると、あなた、またはあなたが知っている誰かが、金融の買いだめに乗り移っている可能性があります。
物理的なオブジェクトの買いだめと同様に、金融の買いだめは制御不能になる可能性があります。これは、これらのさまざまなアカウントと資金プールがすべて対処するには圧倒されるためです。 状況を無視することは、状況を悪化させ、解決するのをより困難にするだけですが、それはまさに人々がやりたいことです. 私は自分の家族でこれを経験しました。
「必要なものはすべて、クローゼットの後ろにある黒い箱の中にあります。」
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夫の祖父が私にこれを言った最初の数回、私は黙っていました。 私は義理の家族だったので、家族全員を巻き込むのではなく、彼と直接財政について話すのは気まずかった.
しかし、彼は株券について何か言及しました。
その時、警鐘が鳴った。 私はもはや気まずい沈黙の中で座ることはできませんでした。 私は行動しなければならないことを知っていました。 そして、彼は若くなっていなかったので、私はすぐに行動しなければなりませんでした.
ファイナンシャル・ホーディングとは?
私が携わっているビジネスでは、このシナリオを以前に見たことがあります。 年配の親戚は、富を分散させることで多様化のルールに従っていると考えて、生涯にわたって多種多様な投資と銀行口座を蓄積してきました。 しかし、冬のリスのように、人々はこの口座や株をどこに置いたかを忘れることがあります。
それは一種の財政的蓄えです。 そして、遺産を解決する時が来たら、相続人に混乱をもたらす可能性があります。これは、解決するのに何年もかかる可能性があります.
アレサ・フランクリンについて考えてみてください。 2018年の彼女の死の時、魂の女王は遺言を持っていませんでした(複数の手書きの遺言が現れましたが) (新しいタブで開きます) 彼女の死から何年もの間)、8000万ドル相当の財産を持っていたにもかかわらず. 彼女の財産は本当に広大で、不動産、高級車、毛皮、現金化されていないロイヤルティの小切手が含まれていました。
口座名義人が亡くなった後、不動産を決済するのは悪夢になる可能性があります。 彼らの知識から利益を得ることはできません。 親族が認知障害を持っていて、そのプロセスをガイドできない場合も同様です。 しかし、金融の買いだめと組み合わせると、状況がどれだけ対処しなければならないか想像してみてください。
ファイナンシャル ホーディングの原因は何ですか?
ほとんどの場合、金銭的な貯蓄の原因は恐怖に帰着します。つまり、破産することへの恐怖、お金にアクセスできないことへの恐怖、利用されることへの恐怖、テクノロジーへの恐怖などです。
夫の祖父にとって、黒い箱に入っている株券がすべて見えるという考えは心強いものでした。 しかし、実際は逆でした。 証明書は簡単に盗まれ、永久に失われてしまう可能性があります。
あなたまたはあなたが知っている誰かが金融の買いだめ者である場合、あなたは何をすべきですか?
金融の買いだめは、最初は明らかではないかもしれません。 家族がこの問題に耳を傾けたのは、夫の祖父が人生の終わりに近づき、彼の財政について話し始めたときでした. 何が起こっているのかを理解したら、経済的な混乱を解消するために実行できるいくつかの手順があります. 愛する人がまだ生きていて認知能力がある場合、アカウントを処理するときに署名する法的文書がある可能性があるため、仕事は非常に簡単になります。
次の手順を検討してください。
1. 紙からデジタルへの変換
2022 年です。紙の記録を持つ理由はありません。 実際、ほぼ 20 年前、Group of Thirty (新しいタブで開きます)、世界的なビジネスと政府のリーダーの集まりは、世界中の紙株取引の停止を求めました. その理由は次のとおりです。 SEC の紛失および盗難証券プログラムを運営する Refinitiv Securities Information Center (新しいタブで開きます)、昨年、480億ドル相当の株券が行方不明または盗難に遭ったと報告されています。 (このフォームに記入することができます (新しいタブで開きます) 紛失または盗難にあった有価証券を追跡するため。)
紙ベースの株券をデジタル版に変換するには、金融アドバイザーまたは保管機関 (TD Ameritrade、Schwab、Fidelity、Pershing など) に送信してください。 ファイナンシャルアドバイザーと協力せずに直接株式を保有している場合は、会社の株主の記録を保持する会社である証券会社と取引することができます。
2. アカウントを統合する
お金を手に入れようとする預金者が銀行の外に長蛇の列をなす様子は、大恐慌の永続的なイメージになりました。 特定の年齢の人々は、現金を分散させることが最も安全な方法であるという考えに固執しています. これは、彼らの財政をより安全にするどころか、多くの混乱を引き起こし、アカウントを見失いやすくします。
アカウントを統合すると、すべてが 1 つの屋根の下にまとめられるため、財務が簡素化されます。 銀行口座が FDIC の上限である 250,000 ドルを超えないようにしてください。 (新しいタブで開きます) 銀行ごとの預金者ごと。
3. 法的意志および/または遺産計画を持っている
エステート プランは、金融の混乱に秩序をもたらす優れた方法です。このプロセスには、すべての金融資産の目録を作成し、死後にそれらをどのように分配すべきかを考え出すことが含まれるためです。
適度な金融資産を持つ人々は、意志、受益者の指定、および財務委任状のみが必要な場合があります。 しかし、財務状況がより複雑な場合、信託は税金を最小限に抑え、資産をどのように管理および分配する必要があるかを明確にするのに役立ちます。
4.信頼できるアドバイザーと協力する
金銭的な貯蓄者にとって、家族以外の誰かと協力して財政を整理する方が簡単な場合があります。 そこで、ファイナンシャルアドバイザーが大いに役立ちます。 アドバイザーは、アカウントの統合、追跡、適切なタイトル付けの核心に対処できるだけでなく、家族のように経済的な負担を負わない中立的な第三者になることもできます。
最良の結果を得るには、家族のダイナミクスをナビゲートした経験があり、生産的な家族会議と移行を行う方法に精通しているアドバイザーを見つけてください.
結論
私の家族にとってありがたいことに、私の夫の祖父は、彼が何を持っていて、彼の株券の価値を正確に知っていました. 彼が亡くなる前の数か月間、私たちは箱全体を一緒に調べて、証明書に適切なタイトルを付けて電子化しました.
私の家族は、彼がまだ認知能力を持っていたときに亡くなる前に、彼を狭い窓で捕まえることができて幸運でした. もしそうでなかったら、もっとひどいことになっていたでしょう。 新しい名前に変換するためだけに、すべての株券だけでなく、彼の銀行口座と普通預金口座のすべてに認証済みの死亡証明書を送信する必要がありました。 また、元の株券が利用できない場合、新しい株券を再発行するために費用を支払う必要がありました。
家族がこの潜在的に長く費用のかかる状況を回避できるようにするには、どのような措置を講じるべきかについてファイナンシャル アドバイザーに相談してください。
Erin Wood は、Cetera Advisor Networks LLC の非登録アソシエイトです。 Cetera は、他の名前付きエンティティとは別の所有権の下にあります。
Cetera Advisor Networks LLC、メンバー FINRA/SIPC を通じて提供される証券。 SEC 登録投資顧問である CWM, LLC を通じて提供される投資顧問サービス。 Cetera Advisor Networks LLC は、他の名前付きエンティティとは別の所有権の下にあります。 CWM, LLC の一部門である Carson Partners は、全国的なアドバイザーのパートナーシップです。 Erin は、Cetera Advisor Networks LLC の非登録アソシエイトです。
この記事は、Kiplinger の編集スタッフではなく、寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。 アドバイザーの記録はSECで確認できます (新しいタブで開きます) またはFINRAで (新しいタブで開きます).
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