退職する日は、ワクワクする時間になる可能性があります。
不安な時期でもあります。
私たちが人生で直面する最も難しい決断の 1 つは、いつ退職するかを決めることです。 雇用主に、特定の日付以降、次の給料のために戻ってこないことを伝えることを考えると、神経質になります。 たくさんの疑問が頭に浮かびます。
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十分に保存されていますか？
私の巣の卵は長持ちしますか？
病気になったらどうなりますか？
株式市場が暴落したら？
リストは続きます。
あまりにも多くの人が、これらの質問に答えられないまま退職を迎えています。 代わりに、彼らの計画は希望に依存しています — 十分に貯めること、お金が尽きないこと、健康が維持されること、市場が突然下落しないことを願っています.
適切な計画はストレスを軽減するのに役立ちます
適切な計画が整っていれば、退職が近づいてもストレスははるかに少なくなります。 上記の恐ろしい質問はすべて、退職のかなり前に答えられるべきであり、答えに疑いの余地はありません。
もちろん、時間の経過とともに、答えは変わる可能性があります。 退職に近づいている人々の多くは、60/40 のポートフォリオに投資しています。これは、60% の株式と 40% の債券の組み合わせに相当します。 かつては退職後の保障のための実証済みの方法と考えられていたこのアプローチは、最近ではうまく機能していません。 これを書いている時点で、S&P は年初来で 16% 下落、ナスダックは 29% 下落、債券は 13% 下落しています。 60/40 のポートフォリオは出血しています。
良いニュースは、ポートフォリオを構築して、好況時にパフォーマンスを発揮できるようにする方法があるということです。また、困難な時期を乗り切るのにも役立つため、市場と一緒にクラッシュすることはありません。 今日、防御を第一に、攻撃を第二に重視した退職ポートフォリオを構築することが、これまで以上に重要になっています。
また、ポートフォリオを定期的に調整して機会を活用し、潜在的な落とし穴を回避することも重要です。 パッシブ投資は長期間にわたって機能する可能性がありますが、よりアクティブな運用アプローチは、退職した、または退職に近づいている個人にとってより効果的です。
さまざまなデリバティブ ベースのツールを使用すると、困難な時期にリスクを相殺するのに役立ちます。 これらのツールは、オプションベースの戦略を採用して、潜在的な結果の範囲を事前に決定します。 それを行ういくつかのオプションは次のとおりです。
固定指数年金。 人々は年金について多くの先入観を持っていますが、その多くは間違っています。 年金は、正しく使用すれば優れたツールとなり、ポートフォリオの債券に代わる優れた選択肢となります。
私の会社では固定指数年金を利用していますが、それを活用して利益を得る方法は 3 つあります。蓄積ツール、収入ツール、介護保険ツールです。 それぞれを見てみましょう。
- まず、 蓄積ツール、固定指数年金では、S&P 500 などの株式市場指数に基づいて利息を得ることができます。ただし、元本を失うことができないため、マイナス面の保護もあります。 市場が上がれば、うまくいきます。 それが下がれば、最悪の場合、損益分岐点になります。
- 第二に、 収入ツール、あなたが退職するとき、あなたの年金は本質的に年金であるものを購入するために使用することができ、あなたの人生の残りの間、毎月あなたに金額を支払います. これは、退職後のお金の不足を心配している人々にとって、いくらかの安心感をもたらすことができます.
- 最後に、以下を含めることもできます 介護特約 これにより、介護サービスが必要になった場合に備えて、介護サービスの支払いに役立てることができます。
上場投資信託のバッファー。 これらは、莫大な利益を達成するという願望よりも、お金を失うことへの懸念の方が大きい投資家にとっても有益です。 バッファーETFは、市場リスクの一部を最小限に抑えながら、プットオプションとコールオプションを通じて成長を可能にします。
これらの ETF では、S&P 500 などのインデックスにも関連付けられている原資産を購入します。通常、リターンは一定の割合に制限されていますが、損失の一部を吸収する「バッファー」が組み込まれています。 たとえば、バッファは 15% の損失を吸収するように設定されている場合があります。 その場合、ETF が S&P 500 に関連付けられていて、18% 下落した場合、損失は 3% になります。 バッファーは、インデックスの価値が下落した場合にエクスポージャーを売却する権利を与えるプット オプションを購入することによって作成されます。
もちろん、ポートフォリオをどのように構築するかに関係なく、あなたやあなたの金融専門家は、退職後の計画を作成しただけで終わったと考えるべきではありません. 今日うまく機能するものが、来年や 5 年後にもうまく機能するとは限りません。
状況は変化します。 あなたの個人的なニーズは変化します。 経済全体が変わる。 私は定期的に顧客の計画を更新し、顧客のニーズが変化したり、途方もなく高いインフレ率などのイベントに応じて調整を加えたりしています。
だからこそ、あなたが退職を計画して入るときに、あなたの隅に誰かがいることは価値があります. 適切な金融の専門家は、あなたのすべての質問に答えることができます。
Ronnie Blair がこの記事に寄稿しました。
指数または定額年金は、短期投資用に設計されておらず、年金契約に記載されているように、上限、制限、手数料、および解約手数料の対象となる場合があります。
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