不動産の専門家は、財務委任状が不動産計画に含める最も重要な文書の 1 つであることに同意します。 それはあなた (「プリンシパル」) が信頼できる人 (あなたの「エージェント」) を指名して、あなたができない場合にあなたの財産と財政について決定を下すことを可能にします。
財務委任状は、不動産計画ツール ベルトの強力なツールとなります。 しかし、この文書を作成する際に慎重に検討しないと、重大な結果に直面する可能性があります。 あなたの財務委任状を書くときに避けるべき5つの最大の間違いを学ぶために読んでください.
1. 代替エージェントの指名の失敗。
疑問に思われるかもしれません: なぜバックアップ エージェントが必要なのですか? 本当 私の最初の選択肢が行動したいですか？
あなたに代わってあなたの業務を管理するのに最も適していると思われる人物を特定したことは素晴らしいことですが、最も保護的な計画では、主要なエージェントがサービスを提供できない、またはサービスを提供したくない場合など、不測の事態を考慮します.
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代理代理人を指定することで、最初に選んだ代理人が死亡したり、無能力になったり、辞任したり、単に行動を拒否したりした場合に、誰があなたの業務を管理するかを指定することができます. また、あなたが選んだであろう人を裁判所が選ばない可能性があるため、裁判所が新しい代理人を任命することを避けるのにも役立ちます.
2. 「湧き出る」エージェンシーを作る。
あなたが自分のことを管理できなくなるまで、あなたの代理人があなたに代わって行動しないことを期待するのは合理的です. エージェンシーがプリンシパルの無能力を条件とする場合、それは「湧き出る」エージェンシーと呼ばれることがあります。 ばね トリガーイベントで存在するようになります。 あなたの州がスプリング エージェンシーを認めている場合 (すべての州が認めているわけではありません)、最終的に自分の状況に最も適していると判断した場合、それらは実行可能なオプションになる可能性があります。
ただし、委任状を作成することには、特定の欠点がある可能性があります。 たとえば、エージェントは基本的に必要なときにフープを飛び越えなければならないため、不必要な遅延、不確実性、および争いが生じる可能性があります。 金融機関もまた、トリガーとなる出来事が発生したかどうかを懸念しているため、委任状を受け入れることに消極的です。
これらの摩擦は、すぐに有効になる権限を設定することで回避できます。 この場合、あなたが無能力になるまで、または無能力になるまで、あなたに代わって行動しないように代理人に依頼することができます. それまでは、エージェントが必要とするまで、ドキュメントを自分で安全な場所に保管しておいてください。 エージェントがこの要求を無視して、あなたに代わって取引に関与しようとするのではないかと心配している場合は、その仕事に適切な人物を選択したかどうかを再考する時期に来ています。
3. 広範すぎる贈与権限の付与。
委任状に基づいて代理人に付与できる最も強力な権限の 1 つは、本人の財産を他人に譲渡する権限です。 エージェントに贈与権限を付与する理由はさまざまです。 たとえば、いつものように、エージェントが親戚に誕生日と休日のプレゼントを提供することを確認したい場合があります。 または、エージェントに、あなたが支援してきた特定の目的のために、あなたに代わって慈善寄付をしてもらいたいと思うかもしれません。 贈り物をする力は、メディケイドの資格を管理し、遺産税を最小限に抑えるのにも役立ちます.
あなたの資産を使って贈り物をする権限をエージェントに与えることで、エージェントはあなたの資産を強力に管理できるようになります。 この権限を付与する前に、金銭的虐待や詐欺など、関連する潜在的なリスクを慎重に検討する必要があります。
代理人にこの権限を付与しても問題ない場合は、代理人の贈与権限を制限することを検討してください。 代理人が自分自身への贈り物を許可されているかどうかを含め、代理人が誰に贈り物をする権限を与えられているかを必ず明記してください。
また、エージェントが特定の年に行うことを承認された贈答品の総額も指定する必要があります。 エージェントが特定の暦年に自分自身に贈ることができる贈り物の最大金額に制限を設定しないと、税金がかかる可能性があります. 多くの場合、プリンシパルは、年間の連邦贈与税控除額 (2022 年には 16,000 ドル) に基づいてその上限を設定することで、単純に制限を課します。
4. 現在のエージェントに変更を通知しない。
多くの委任状には、ドキュメントが更新または置き換えられるたびに、すべての古い委任状が取り消されるか取り消されるという明示的な声明が含まれています。
以前に承認されたが現在は無効になっている権限の下で行動するエージェントは、混乱を避けるために、またはさらに悪いことに、直ちに書面で通知する必要があります。 古い委任状が銀行または他の金融機関に保管されている場合は、必ずそれらにも連絡して、置き換えられた文書を代用してもらいます。
5. 不動産権限を計画していない。
プリンシパルがエージェントに付与する最も一般的な権限の 1 つは、不動産を管理する権限です。 これには、不動産の賃貸または販売、修理または改築の支払い、または取引の実行を支援するための不動産業者の雇用が含まれます。
代理人にこの権限を付与したい場合は、地元の土地記録事務所に書類を提出する必要がある場合があります。 郡の土地記録局に連絡して、委任状文書が準拠していることを確認するために必要な特定の要件について確認することをお勧めします。 たとえば、一部のオフィスでは、スタンプを提出するためのスペースを確保するために、ドキュメントに特定のマージン サイズを設定する必要があります。
財務委任状は、包括的な不動産計画の重要な部分です。 あなたのニーズと目的を考慮し、それらを念頭に置いて計画することが重要です。 今日を注意深く計画することで、人生の予期せぬ瞬間に備えることができます。
この記事は、Kiplinger の編集スタッフではなく、寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。 アドバイザーの記録はSECで確認できます (新しいタブで開きます) またはFINRAで (新しいタブで開きます).
#財務委任状を書くときに避けるべき5つの間違い