退職金制度は、所持金や投資方法からは始まりません。 むしろ、数字と戦略はあなたのニーズと目標に従います。 そして、何を推測しますか? 人生には終わりがないので、人生が変わったときに退職プランを変更するときは、準備をしておくことが最善です。
仕事を辞めるまでにはまだ長い道のりがありますが、退職計画はすでに破綻しています。 2回。
最初に、私は緑豊かなカリフォルニアの山々で引退し、ハイキングをしたり上質なワインを飲んだりすることを計画しました。 しかし、破壊的な山火事の頻度が増加したため、それはリスクが高すぎました。 それで、私は計画を変更して、次から次へと国を探検するグローバル バガボンドになることにしました。 子供を持つことはその考えを吹き飛ばしました。 これからは、いつか孫を育てられる日が来ることを願って、老後を子供たちのそばで過ごしたいと思っています。
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一部の人々は、私が退職の夢について空想しているだけで、退職から遠すぎる人の気まぐれだと思うかもしれません. しかし、それが退職金制度の目的です。目標と夢を実現することです。
これらは劇的に変化する可能性があり、最初の計画が役に立たなくなる可能性があるため、時にはすべてを爆破する必要があります!
退職金制度を「爆破する」というのは、むしろ「計画を立て直す」ようなものです。 新しい状況と希望する未来を反映するように計画を調整します。 それはさまざまな変更の形を取ることができます – 多かれ少なかれお金を使う、ある口座から別の口座に資金を移動する、社会保障を遅らせる – これらはすべて、あなたの計画をより適切に修正できる専門家の助けを借りて行う方がよいでしょう。あなたの「新しい」退職。
物事を爆破することについてかなりの知識を持っていたドワイト・D・アイゼンハワーの言葉を借りれば、「計画は役に立たないが、計画こそがすべてである」という言葉があります。
退職がどのように展開するかを正確に知ることは不可能です。 しかし、退職金制度を破綻させる一般的な動機がいくつかあります。 それでは、ダイナマイトにたどり着く 5 つの理由をご紹介します。
1. あなたの退職後の現実は、あなたの退職後の期待を満たしていません。
失望とは、期待と現実のギャップです。 そういうわけで、定年退職を最初はがっかりさせる人もいます。 結局のところ、実際に生活するまでは、どのようにしてそれがどのようなものかを知ることができますか?
退職後のライフスタイルで、期待と現実のギャップを見つけることができます。 たとえば、退職後にやりたいことがたくさんあるのに、期待したほど幸せに感じられるものがないかもしれません。 しかし、ギャップはしばしば財政的なものです。
2021 年の Gallup 世論調査を考慮してください。 (新しいタブで開きます) 労働者の 4 分の 3 以上が、退職後の収入源としてパートタイムの仕事に頼ると予想していることがわかりました。 しかし、定年退職者の 85% は、アルバイトはまったく収入源ではないと言っています。 人々は一般的に長生きしているため、長く働き続けることを期待するのも無理はありません。 しかし、一度退職すると、無関心、予期せぬ健康上の問題、または仕事の機会の不足が退職の妨げになっていることに多くの人が気づきます。 その場合、収入不足を補うために計画を修正する必要があります。
期待を高く設定しすぎると、現実は退職後のプランを調整せざるを得なくなり、もちろん期待を下げることにもなります。
準備方法: 最終的には、実現しないかもしれない退職金をあてにするべきではありません。 計画プロセスの一部は、退職後の支出をカバーするために収入源 (退職金口座、社会保障、年金など) から受け取る金額を決定することです。
それでも、それで十分だとどうやってわかりますか? 幸せになるってどうやってわかるの? 柔軟性がある場合は、退職後の「試運転」を検討してください。 休暇のブロックを使用するか、勤務時間を減らして家で時間を過ごし、退職後の気分を試してみてください。 毎日の活動、支出、感情を追跡します。 これにより、退職後の現実をよく味わうことができます。
2. 新しいアイデンティティが必要です。
信じられないかもしれませんが、いったん退職すると、自分が誰であるかを忘れてしまう可能性があります。 それは、退職に至るまで、および退職中に心理的な変化が起こるためです。 良くも悪くもなります。 科学雑誌に掲載された研究 現在の心理学 (新しいタブで開きます) は、自分の仕事に強く共感しているが、仕事以外の社会的交流がほとんどない労働者は、キャリア後のアイデンティティの変化に苦労していることを示唆しています。
幸いなことに、退職後は、人生で何をしたいかだけでなく、自分が何になりたいかを探求するのに十分な長さになる可能性があります。 そのため、今日多くの高齢者が新しい趣味を試したり、ビジネスを立ち上げたり、セカンド キャリアに乗り出したりしています。 退職の過程で、介護者、旅行者、アスリートなど、いくつかの新しいアイデンティティを作成することができます。 そのすべてが、あなたの過ごし方や生き方さえも変える可能性があります。
準備方法: 確かに、新しいことに挑戦することを検討する必要があります。 しかし、最も重要なステップは、好きなことにお金を使うことに慣れることかもしれません。 福利厚生総合研究所調べ (新しいタブで開きます) 62 歳から 75 歳の 2,000 人のアメリカ人のうち、10 人中 4 人強 (43%) の回答者が、退職後に資産のすべてまたはかなりの部分を使い切る予定であると報告しています。
うまくいけば、あなたの富を管理することと享受することの間で、あなたの計画のバランスを取ることができます. もちろん、経済的な安定は重要です。 古い車の修理やビジネスの運営など、高価な新しい趣味や新しいベンチャーで退職を危険にさらすことは望ましくありません。 もう一度貯金をすることはできないので、退職時に大きな失敗をしたくありません。 しかし、人生をやり直すこともできないので、機会を逃したくありません。
3. 健康上の問題がある。
Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate によると、ヘルスケアは最大の退職費用の 1 つであり、今日の 65 歳の平均的な退職カップルの場合、約 315,000 ドルです。 (新しいタブで開きます). それでも、それは計画するのが最も難しいものの1つです。 慢性的な医学的問題を抱えていない限り、将来の健康状態がどうなるかは確実にはわかりません.
予期せぬ健康上の問題により、医療費が高額になり、退職後に予定していたことができなくなる可能性があります。 また、より快適な住居に移動したり、家に費用のかかる変更を加えたりする必要がある場合もあります. 言い換えれば、あなたの退職計画の多くはあなたの体にかかっています.
準備方法: 健康保険がカギです。 メディケアが開始される 65 歳になる前に退職する場合は、何らかの補償が必要です。 オプションには、許可されている場合は配偶者のプランに加入するか、ヘルスケアエクスチェンジを通じて保険を購入することが含まれます。 メディケアの資格を取得したら、補足プランを探しましょう。パート A とパート B は、処方薬などのすべてをカバーしているわけではありません。
メディケアがカバーしていないもう 1 つのことは、長期ケアです。 誰もがそれを必要とするわけではありません。 しかし、その高額な費用を考えると、自己負担能力や長期介護保険を購入する必要性を考慮しても害はありません.
最も重要なことは、できるだけ早く健康的なライフスタイルを送ることです。 歳を重ねるごとに「健康は財産」。 定期的に運動し、適度に飲酒し、決して喫煙しないでください。 これら3つのことだけで、後の人生であなたの健康を大きく向上させることができます. 見つける もの、ピックルボールやヨガなど、1 日 20 ~ 30 分体を動かせるものなら何でも。
4. 人生が大きく変わる!
いくらお金を持っていようが、何歳であろうが、働いていようと退職しようと、人生はいつでも散らかる道を見つけることができます。 子供たちは戻ってきます。私たちは愛する人を失います。 または、新しい愛を見つけます。
ビルとメリンダ・ゲイツの別居が大々的に報じられたことは、高齢者の間で離婚が一般的であることの証です。 に発表された研究 老年学ジャーナル (新しいタブで開きます) 米国で離婚する人の 4 人に 1 人以上が 50 歳以上であり、その半数以上が結婚 20 年後に離婚することがわかりました。
重大なライフ イベントによって、人々は将来の計画を完全に再構成せざるを得なくなる可能性があります。 離婚に関しては、元配偶者と家族全体の両方に多くの経済的課題が生じる可能性があります。
準備方法: 退職金制度の一部には、死亡時に資産がどうなるかが含まれている場合があります。 あなたの願いが叶い、あなたの愛する人が守られるように、あなたの受益者を最新の状態に保ちましょう。
一度名前を付けてから忘れてしまうのはよくあることです。 退職金口座などの資産に記載されている受益者は、あなたの意志に優先することを忘れないでください。 受益者を更新せずに離婚して再婚すると、家族にとって感情的に困難な状況が生じる可能性があります。
5. 世界が大きく変わる!
時々、数十年が起こる週があります。 世界は劇的に、急速に変化します。 COVID-19 パンデミックはその良い例です。 地政学的な対立から技術の進歩まで、変化の波は私たちの現在と退職後の生活を永遠に変える可能性があります.
現在展開されているそのような状況の 1 つが気候変動です。 人々がどこでどのように生活するかが変わる可能性があります。 米国海洋大気庁からの報告 (新しいタブで開きます) 米国の海岸線に沿った海面は、2050 年までに平均で 10 ~ 12 インチ上昇すると予測されている. サンシャイン ステートに群がる代わりに、今後 30 年以内に引退する人々は、ロッキー山脈の高台を選ぶかもしれません。
準備方法: 絶滅レベルの小惑星の衝突? 確かに、大変動の出来事に備えることは不可能です。 しかし、今から数年後に世界がどのように変化するかを考え、危機管理計画を作成することは可能です。
1 つには、引退する場所とそれに伴うリスクについて慎重に検討してください。 さらに、環境に対する自分自身の影響と、それを改善する方法を検討してください。 何よりも、柔軟であること。
より安全であれば、退職後に別の州や別の国に引っ越しても大丈夫ですか? 同じことがあなたのお金にも当てはまります。 すぐに資金にアクセスする必要がある可能性が常にある場合、流動性の低い資産に富を閉じ込めたくはありません。
富の意味
人生がそれほど不確実なものである場合、そもそもなぜ退職計画を立てる必要があるのでしょうか? 実を結ぶかどうかわからない未来のために貯蓄するために、今日いくつかのものを犠牲にする意味は何ですか?
答えは、オプションです。 富は、可能な限り痛みを伴わずにシームレスに人生を方向転換するのに役立つため、富を成長させるための計画を作成し、それに従います。 コメディアンのクリス・ロックは次のように述べています。 それは多くの選択肢を持つことです。」
上記の理由が示すように、多くのオプションを持つことは、計画時に非常に貴重です。
この記事は、Kiplinger の編集スタッフではなく、寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。 アドバイザーの記録はSECで確認できます (新しいタブで開きます) またはFINRAで (新しいタブで開きます).
#退職計画を破綻させる5つの理由