初めてファイナンシャルアドバイザーを探している場合でも、一緒に仕事をする人を変えることに興味がある場合でも、何を探すべきか、どこでファイナンシャルアドバイザーを探すべきかを理解するのは圧倒されるかもしれません。
考慮すべき主な要因を評価するとき、人々は一般的に、投資収益率が高いか、資格や経験が豊富な人を挙げます。 これらは確かに重要な側面ですが、素晴らしい長期的な関係を築きたいのであれば、それ以上のものを探す必要があります.
すべてのアドバイザーが平等に作られているわけではありません。 私自身はアドバイザーではありませんが、資産管理業界で 20 年近くの経験があり、当事務所のアドバイザーと緊密に連携しています。 特に、アドバイザーを選択することは非常に個人的な決定であり、長期的な経済的成功にとって重要であるため、適切な人を見つけることがいかに重要であるかを認識するようになりました. この記事では、プロセスを開始する方法と、アドバイザーに関する情報を探す場所について説明します。
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まず、なぜウェルスアドバイザーを雇う必要があるのですか？
適切なアドバイザーを見つけるための重要な最初のステップは、そもそもなぜアドバイザーが必要なのかを理解することです。 検索を開始する前に、これを明確にしておくと役に立ちます。 予期せぬ相続や離婚など、助けが必要であることを明らかにする何かがあなたの人生で起こりましたか? 退職などの大きなイベントを計画しており、この移行を行う経済的な準備ができているかどうかを確認したいですか? あるいは、あなた自身が慎重なプランナーであり、段階的な計画で長期的な目標を確実に達成できるようにしたいだけなのかもしれません。
もしかしたら、最近予期せず仕事を失ったり、変わったりしたことはありませんか? 直感に反することは承知していますが、今こそ傾倒する時です。トランジションは非常に重要です。
リストは無限です: アドバイザーの助けを求める理由はたくさんあります。なぜ個人的に必要なのかを理解することは、あなたの検索を調整するのに役立ちます. 一部の企業は、さまざまなソリューションを提供する点で他の企業よりも優れています。 資産管理会社は、数十年にわたる詳細な貯蓄計画から、住宅購入に関する個人的なアドバイス、最近相続した多額の資金を投資するさまざまな方法まで、さまざまなサービスを提供しています。
優れたアドバイザーは、ポートフォリオの詳細を管理するだけでなく、大きな財務上の決定についてもアドバイスできるはずです。 中小企業の売却や離婚など、より専門的なニーズがある場合は、これらのトピックを専門とするアドバイザーがいるので、それらを探すことが重要です.
主要なスキルと特性を評価する
アドバイザーを評価する際の最優先基準は次のとおりです。 彼らは私に耳を傾けますか？ 驚かれるかもしれませんが、これは実際には、関係を成功させるための最も重要な要素です。 アドバイザーに現在の状況と、短期的および長期的な目標が何であるかを知ってもらい、それらの個人的な要因に基づいて計画を立てる必要があります. 彼らがあなたの立ち位置を聞くために掘り下げていない場合、彼らはどのようにして正しい道を提案することができますか?
アドバイザーとの会話を評価する際に自問すべき質問を以下に示します。
- あなたの質問は答えられたように感じましたか？ そうでない場合は、十分に聞いていない可能性があり、将来何かを見逃す可能性があります。
- あなたが関係の一部である場合 – 両方の個人が聞いてくれたと感じ、会話に貢献しましたか? そうでない場合は、他のアドバイザーを評価する時期かもしれません。
- アドバイザーは、あなたの考え方、情熱、家族、あなたにとって最も重要なことについて、詳細を明らかにしましたか? 彼らが年齢、収入、資産について表面的なレベルに留まっている場合、私は彼らが計画をどれだけ深くするかを再考するかもしれません.
計画に万能のサイズはありません。 あなただけでなく、関係する可能性のある重要な他の人にとっても、あなたの関係が正しいと感じられることを望むでしょう. たとえば、さまざまな投資オプションのすべてなど、何かを理解していない場合、アドバイザーは、あなたが安心できる程度にそれらを説明してくれるはずです。ポートフォリオ。 また、質問をするのに十分快適である必要があるため、直接会うか電話で話すことは、誰かとどれだけうまく「ジャイブ」するかを確認するために重要です.
個人的な経験が快適性を裏付ける
また、アドバイザーがステップアップして個々のニーズに対応してくれることに安心感を覚える必要があります。 以下に例を示します。数年前、私たちは夫にフルタイムの仕事からパートタイムの仕事に移行してもらうことを検討しました。 私たちのアドバイザーは、私たちの収入と彼の年金オプションについて一連の分析を行いました。 私たちは変更を加えないことに決めましたが、私たちの話を聞いて、別のオプションを持って戻ってきた誰かの共鳴板を持つことは確かに役に立ちました.
アドバイザーを選ぶ際に考慮すべきその他の重要なスキルは、もう少し明白かもしれません。 あなたは間違いなく、両方の計画戦略について知識のある人が欲しいでしょう. と 常に新しいソリューションと戦略を学び、最新の状態に保ち、最後に柔軟に対応できる投資家です。 人生は時々クレイジーになることがあるので、それらのカーブボールが着陸したときに計画を調整する準備ができている必要があります.
別の例を次に示します。私たちは予想外に家を売却しました。それは計画ではありませんでしたが、見逃すことのできない一方的なオファーを受け取りました。 クリスマス直前の 30 日間の閉店で、夫と私はすぐに転向しなければならず、賃貸することにしました。 私たちのアドバイザーは、税金の影響、次の頭金をどうするか、余剰貯蓄をどのように投資するかを評価するのを手伝ってくれました. アドバイザーが利用可能で、考慮すべき複数の要素を提供してくれるので、大きな決断に自信を持っていました.
認証と法的義務を考慮する
さまざまな指定により、アドバイザーがどのような経験をしているかを知ることができます。まず、Certified Financial Planner® (CFP) を見つけることから始めましょう。 (新しいタブで開きます). この指定を受けるには、これらの専門家は毎年教育を受けることが義務付けられており、倫理委員会によって規制されているため、学び続ける必要があります。
倫理の話題についてですが、受託者は法律により、自分の利益よりもお客様の利益を優先することが義務付けられています。それに加えて、一部の受託会社は手数料のみで、製品や製品を販売していないことを意味します。あなたとの関係を超えてサービスを提供し、ビジネスのあらゆる部分で受託者として行動します。 言葉 受託者 しかし、真の受託者には利益相反がほとんどなく、すべての決定はクライアントの最善の利益のために行われます。 私にとって、これらの 2 つの基準 – CFP であること と 受託者 – アドバイザーを選ぶ際には、交渉の余地がないようにする必要があります。
ただし、他にも多くの種類のアドバイザーがいます。ブローカーディーラー、銀行、さらには保険会社で働く人もいます. 彼らがクライアントとどのように連携し、どのように支払いを受けるかを評価するようにしてください. 一部のアドバイザーは、販売するサービスからコミッションを獲得しています。これは、会話中に最初のリクエストを追加またはアップグレードするようプレッシャーを感じた場合に危険信号になる可能性があります. または、特定の投資に対してより高い支払いを受け取るため、状況に最適ではない投資を提案する場合があります。考慮すべきレベルの利益相反があります。
ファイナンシャルアドバイザーを探す場所
アドバイザーを探すのに適した場所はたくさんあります。 ここに私が何年にもわたって便利だと思ったいくつかがあります：
- CFP ボード。 CFP理事会 (新しいタブで開きます) また、精査されたアドバイザーもリストしています。場所、性別などの基準で並べ替えることができます。このリストの全員が、前述の CFP の指定を受けます。つまり、定期的なトレーニングと更新された教育を意味します。
- NAPFA.org。 NAPFA (全米パーソナル ファイナンシャル アドバイザー協会) (新しいタブで開きます) は、吟味された受託者であるアドバイザーを見つけるための重要なリソースです。 これは、1 回限りの財務計画、保険の見直し、または 401(k) 割り当ての確認など、プロジェクトまたは時間単位でのみアドバイザーと連携したい場合にも適しています。 NAPFA には、有料のアドバイザーしかいません。
- ランキング。 多くの評判の良い組織がランキングを提供しています。 たとえば、CNBC のトップ 100 アドバイザー リスト (新しいタブで開きます) トップアドバイザリー会社のリストをキュレートします。 彼らは、コンプライアンスの記録、事業年数、AUM などに基づいて企業を評価します。リストを作成する企業は、少し規模が小さいため、マーケティングや広告の予算が少なくてもかまいませんが、カスタマイズされたサービス、企業文化、およびアドバイザーを提供できます。 最善の方法は、彼らのウェブサイトをチェックして、彼らのアプローチと計画/投資のタイプがあなたが考えているものと一致するかどうかを確認することです.
- 口コミ。 あなたが信頼している、または成功していると思われる人々と話してください。 彼らは彼らが推薦するアドバイザーを持っているかもしれません。 アドバイザーがどのように役に立ったか、またはなぜ自分が優れたアドバイザーだと思うかについて、具体的な質問をしてください。 これは、訪問したいオフィスを持つ地元のアドバイザーを探している場合に役立ちますが、兄弟の離婚時に一緒に働いたアドバイザーは、あなたにとって最適な人物ではない可能性があることを覚えておくことが重要です。ビジネスを始めること。
コミットする準備ができていませんか?
決定を下す準備ができていない場合や、会社やアドバイザーと知り合うためにもう少し時間が必要な場合は、メーリング リストに登録してみてください。 ほとんどの企業は、定期的に送信するニュースレターまたは最新情報を提供しています。 これらのニュースレターには通常、現在および将来に何を計画または考えるべきかについてのアドバイスが含まれています。
また、新しい記事、ビデオ、または今後のイベントに関する情報など、新しいコンテンツが頻繁に作成される可能性があるため、Web サイトを確認してください。 これらのコミュニケーションにより、アドバイザーが計画と投資についてどのように考えているか、市場が狂ったときに彼らが何をするか、そして全体として、彼らが会社として誰であるかを知ることができます.
適切なアドバイザーを選択することは、財務上の成功にとって重要なステップです。 良いリターンやおなじみの名前以外にも、考慮すべき要素がたくさんあります。
また、残りの人生で同じアドバイザーに固執する必要はありません。 何かがうまくいかず、あなたのライフコースを通してあなたを導く彼らの能力に対する自信を失った場合は、ためらわずに最初からやり直してください.
しかし、プロセスに入ることが知れば知るほど、結果は良くなります。
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC (「HH」) は、カリフォルニア州ロングビーチにある SEC 登録投資顧問です。 登録は、特定のレベルのスキルやトレーニングを意味するものではありません。 登録ステータス、料金、サービスなど、HH に関する追加情報は、www.halberthargrove.com でご覧いただけます。 このブログは情報提供のみを目的として提供されており、個別の投資アドバイスとして解釈されるべきではありません。 個人的な証券取引の勧誘や個人的な投資アドバイスの提供を勧誘するものではありません。 提供される情報は、法律上、税務上または会計上の助言を構成するものではありません。 有資格の弁護士および会計士の助言を求めることをお勧めします。
この記事は、Kiplinger の編集スタッフではなく、寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。 アドバイザーの記録はSECで確認できます (新しいタブで開きます) またはFINRAで (新しいタブで開きます).
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