洋服でも、趣味でも、興味のあることでも、人生の中で成長していきます。 ある時点で、同じことがあなたの財政計画にも当てはまります。 あなたはもはやそれが収まらない年齢に達し、退職後の投資戦略の変更により、計画の焦点を変える必要があります.
この変化が起こるのは、若いときと定年に近づいているとき、または定年に入るときに必要なものが異なるためです。 若いあなたは 蓄積段階 退職後の計画、できるだけ多くのお金を隠し、大きな利益のために投資します。 後年、優先順位やニーズが変化すると、 流通段階、これらの貯蓄があなたの収入源になります。 この時点で、あなたの投資目標は、あなたが残りの年のために持っているものを保護するための保存になります.
人生の各財務段階は重要ですが、それぞれに異なる目標が含まれ、異なる投資戦略が必要になるため、変化をナビゲートするのに役立つ別の金融専門家が必要になる場合もあります。
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蓄積段階の旅
この時点で、退職は遠い将来にあり、投資に積極的に取り組む柔軟性が得られます。 結局のところ、時間はあなたの味方です。 フットボールの試合を観戦していて、アナウンサーが時計をチームの味方またはチームの敵と呼んでいるのを聞いたことがありますか? 同じことが退職計画にも当てはまります。 若い頃は時計が味方。 35 歳の場合、65 歳の場合よりも市場の下落について心配する必要はありません。ポートフォリオへの潜在的な打撃から回復するにはまだ何年もかかるからです。
若い投資家は、より安い価格でより多くの株式を購入することで、市場の安値を利用することさえできます. 弱気相場は、伝統的な IRA を Roth IRA に変換する良い機会かもしれません。 Roth 変換を行ったときに税金を支払いますが、回収が行われると、そのお金は非課税になります。
市場のボラティリティに対抗するもう 1 つの方法 蓄積段階 自動株買いによるドルコスト平均法です。
仕組みは次のとおりです。特定の期間にわたって一定の間隔で対象の証券に同じ金額を投資します。 この背後にあるロジックは、1 株あたりの平均コストを下げ、不安定な市場がポートフォリオに与える可能性のある影響を減らすことです。 このアプローチでは、取引は自動的に行われるため、市場のタイミングを計ろうとする必要はありません。
給料の利点
最後に、しかし非常に重要な、 蓄積段階 人気の給料です！ この収入源を使用して請求書と生活費を支払うことにより、退職ポートフォリオで増加するバランスに触れる必要はありません.
これを知っている金融の専門家は、個人的なリスク許容度が影響する可能性があるとしても、より積極的な投資を勧めるかもしれません。 あなたの顧問は、彼または彼女のアドバイスが示すように、今があなたの投資で攻勢に出るのに最適な時期であることを知っています.
勤続年数が黄金期に発展するにつれて、給料収入は重要な要素ではなくなり、財務状況は新しいものになります。
ニーズと状況が変化するにつれて、戦略も変化しなければなりません。 時間はもはやそれほど友好的ではなく、回復するための何年もの余裕がなくなったため、市場の低迷は壊滅的なものになる可能性があります. さらに、アカウントの引き出しの必要性は、常に市場のタイミングと一致するとは限らず、回復するのがより困難な状況を生み出す可能性があります. この中に入ると 流通段階 あなたの財務計画の中で、ポートフォリオのバランスを取り直して、リスクの高い投資に重きを置きすぎないようにすることをお勧めします。
信頼できる収入計画の作成
現役時代に頼りにしていた給料も、老後にはなくなってしまうので、収入計画を立てる必要があります。 そのための最初のステップは、毎月の請求書とその他の費用を合計することです。 そうすることで、必要な収入がいくらになるかがわかります。 (退職者は退職前の収入の 80% が必要だと言う人もいますが、20% の給与カットで生活を続けられるとは思えません。)
退職後は、収入だけではなく、保証された収入の保護が必要です。 問題は、それはどこから来るのかということです。 1 つの情報源は社会保障ですが、残念なことに、あまりにも多くの人があまりにも早く社会保障給付を申請し、多額のお金をテーブルに残しています。 社会保障は早ければ 62 歳、遅ければ 70 歳まで取得でき、受け取る金額の差は非常に大きくなります。 金融の専門家は、給付金を請求するのに最適な時期を判断するのに役立ちます。
退職後の収入を保証するその他の手段としては、年金 (最近ではそのような人は少なくなっていますが) や、年金のように機能する保険商品である年金があります。
ご覧のとおり、 流通段階 とはまったく異なる考え方が必要です。 蓄積段階. これは、あなたのファイナンシャルアドバイザーがあなたの現在の状況にぴったり合う必要がある理由の 1 つにすぎません。 貯蓄を増やし、人生の蓄積段階でリスクを冒すには、さまざまな方法があります。
ただし、退職中はリスクが高くなるため、アドバイザーが退職後の生活をよりよく理解している人物であることを確認する必要があります。 流通段階 そして、投資目標に最適に対処する方法。 そのような人は、あなたの退職金、長期介護戦略、その他の問題を活用するための税効率の良い戦略を支援するためのより良い準備ができています.
ニーズを評価するのに適した時期はいつですか?
適切なアドバイザーと一緒にいるかどうかを再検討するのに最適な時期は、蓄積と分配の間の移行期間です。 ほとんどの場合、これは 55 歳から 60 歳の間になります。
ファイナンシャルアドバイザーを選ぶときは、あなたと同じ段階にあるか、すでに退職している、信頼できる人からの推薦を求める必要があります。 調査を行って、退職戦略の策定を専門とするアドバイザーを見つけてください。 彼らのバックグラウンドと経験をチェックしてください。 時間をかけてアドバイザーにインタビューし、他のアドバイザーとの違いを見つけてください。
しかし、それは双方向であることを忘れないでください。彼らは、あなたのニーズに最も適しているか、より適切な人に紹介できるかを確認するためにあなたにインタビューする必要があります.
あなたの退職を支援する分配アドバイザーは、あなたの収入、税金、健康管理、不動産計画、そしてもちろん投資に対応する計画の作成に集中する必要があります。
数年の経験を持つアドバイザーを見つけることは不可欠ですが、最も重要なことは、彼らの個人的なスタイルと専門的なスタイルに満足しているかどうかを判断することです. 彼らがあなたのお金を管理し、彼らをあなたの経済的将来のパートナーと見なすことを信頼していますか?
あなたは退職のために貯金するために一生懸命働きました。 これは、あなたのお金があなたのために働いていること、そしてそれが必要な限り続くことを確認する絶好の機会です!
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