クレジット スコアは、通常 300 ～ 850 の数値であり、消費者の信用力のスナップショットを提供します。 貸し手はこれらのスコアを使用して、潜在的な借り手が融資を受ける資格があるかどうかを判断し、多くの場合、金利やその他の条件を設定します。 良好な範囲またはそれ以上のスコアを追跡して維持することにより、消費者は 最高の報酬クレジットカード およびその他のローン。
良いクレジットスコアとは.
2 つの会社がクレジット スコアの市場を支配しています。 FICO (新しいタブで開きます) と ヴァンテージスコア (新しいタブで開きます). FICO は 670 ～ 739 のスコアを良好と見なし、VantageScore は 661 ～ 780 のスコアを良好と評価します。 FICO (新しいタブで開きます) は、上位の貸し手の 90% がスコアに依存していることを誇っており、消費者は通常、最初に FICO スコアに集中する必要があります。 ただし、クレジット カード会社は、多くの場合、FICO と VantageScores の両方を調べます。
他の借り手と比べてどうですか？
2022 年の米国の平均 FICO スコアは 716 でした。また、下のグラフが示すように、Experian によると、米国の消費者の約 67% が良好またはそれ以上のクレジット スコアを持っていました。 (新しいタブで開きます). 米国の成人の約 20% は「クレジットが見えない」または「評価できない」、つまりクレジット履歴がないかほとんどないため、クレジット スコアがありません。
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（画像クレジット：Experian）
VantageScore の最新バージョンも 300 から 850 のスケールを使用しており、約 61% のアメリカ人が Good VantageScore 以上を持っています。
（画像クレジット：Experian）
クレジットスコアを確認するには？
多くの銀行やクレジット カード発行会社が顧客に毎月無料の FICO スコアを提供しているので、オンラインでアカウントを確認してください。 3 つの主要な信用調査機関の 1 つである Experian も、無料のスコアおよび信用報告書を次の Web サイトで提供しています。 www.freecreditscore.com (新しいタブで開きます). VantageScore を確認するには、Chase Bank の無料の信用調査サービスにサインアップしてください。 クレジットジャーニー (新しいタブで開きます)、または が提供する他のプログラムを見る ヴァンテージスコア (新しいタブで開きます) パートナー。
クレジットスコアの確認 「ソフト プル」と呼ばれる FICO または Vantage を使用しても、クレジット スコアが損なわれることはありません。 しかし、クレジット カードやローンを申し込むと、貸し手は「ハード プル」を実行し、一時的にクレジット スコアを下げるレポートを実行します。 そのため、ローンやカードを申し込む前に、自分のクレジット スコアを知ることが非常に重要です。 たとえば、いくつかのクレジット カードを申請して拒否された場合、クレジット スコアは低くなり、しばらくしてクレジット スコアが回復するまで、新しいカードの資格を得ることはさらに難しくなります。
複数のクレジット スコアがあるのはなぜですか?
クレジット スコアを決定する要因は無数にあります。 FICO と VantageScore は、同じ基礎データに基づいてアルゴリズムを構築していますが、同じ基準に異なる重みを割り当てています。 FICO と VantageScore は、クレジット活動を追跡する 3 つの信用調査機関からこれらのデータを順番に取得します。 エクイファックス、 エクスペリアン と トランスユニオン. その結果、データが 3 つの局すべてから抽出されたか、1 つの局からのみ抽出されたかに基づいて、わずかに異なるスコアが表示される場合があります。
信用調査機関とスコアリング アルゴリズムにもさまざまなバージョンがあります。 貸し手は、最新バージョンから引き出されたスコアを使用したり、アルゴリズムの古い、場合によっては何年も前のバージョンに依存したりすることがあります。 たとえば、消費者金融保護局 (CFPB) による 2022 年の調査では、アメリカ人の 5 人に 1 人のクレジット スコアが 医療債務による減額 (新しいタブで開きます)、3局は、彼らがすることを発表しました 信用報告書を変更する ある種の医療債務を除外するため。
クレジット スコアに影響するものは何ですか?
すべての信用報告およびスコアリング サービスにおいて、これらは信用スコアに影響する最も重要な要素です。
支払歴 期限内に請求書を支払った記録に基づいており、スコアを決定するための最も重要な基準です。 支払いが遅れたり遅れたりすると、クレジットスコアが大幅に低下する可能性があります。
クレジット活用 は、クレジット限度額に対して使用しているクレジットの量を反映しています。 利用可能なクレジットの約 30% 以上を使用すると、スコアが低下する可能性があります。
信用履歴の長さ アカウントを持っていた時間を指します。 長い信用履歴は、債務の支払いを管理するための十分な練習を積んできたことを示しています.
クレジットミックス 信頼できるクレジットの種類を指します。 両方を持っている 回転 （住宅ローンと自動車ローン）と 取り付け （クレジットカード）ローンは、さまざまな種類の支払いと条件を処理できることを示しているため、スコアが高くなります。
新しいクレジット アカウントまたはアプリケーションは、「ハード プル」を生成し、クレジット履歴の平均期間を短縮することで、クレジット スコアを下げることができます。
クレジット スコアを増やして保護するためのヒント
請求書を期日までに支払う 可能であれば、毎月の全額を支払う。
クレジットの利用率を低く保つ、理想的には与信限度額の 30% 未満
古いクレジットカードの口座を閉鎖しない. 年会費がかからないように、長年使ってきたクレジット カードを解約することを検討している場合は、カード発行会社に、同様のカードに口座を手数料なしで移行するよう依頼することを検討してください。 カードをまったく使用しない場合でも、長い信用履歴を維持できます。
信用情報とクレジットスコアを確認する 定期的に。 誤った情報や不正行為に注意し、知っておきましょう あなたの信用報告書を修正する方法 エラーが見つかった場合。
良い、または優れたクレジットスコアを獲得したら、その栄誉に安住しないでください。 クレジット カードやローンの支払いをすべて管理するなど、クレジットの健全性を保つことで、将来的に優良なローンを利用する資格を得ることができます。
#良い信用スコアとは何ですか