数回の利上げと近い将来の利上げにもかかわらず、連邦準備制度理事会はまだインフレを有意に抑制しておらず、アメリカ人はガソリン、食料品、ヘルスケアなどの必需品の記録的な高値に苦しんでいます. また、必需品のコストが上昇し続けているため、多くの人々が健康と幸福を犠牲にする厳しい決断を迫られています。
全国退職協会の調査 (新しいタブで開きます)(1) 成人 1,140 人中 1 人が過去 12 か月間で、アメリカの 5 世帯に 1 世帯 (17%) がフードバンク (ミレニアル世代では 22%) から食品や商品を受け取り、同じ量がより健康的な食品 (オーガニックまたは高価な健康食品）。 アメリカ人の 5 人に 1 人近く (18%) が、高インフレのために食事を抜いたり、食料品を買わなかったと言っています (Z 世代の 28% とミレニアル世代の 23% を含む)。
最近の連邦準備制度レポート (新しいタブで開きます) 消費者は日々の出費を支払うためだけに、クレジット カードの負債を増やしていることもわかりました。 貯蓄の枯渇と費用の急騰により、多くの中・低所得層のアメリカ人が不安定な経済状況で生活し、支援を必要としています。ほとんどの兆候が 2023 年の不況を示しているため、これは特に懸念されます。
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食料不安が深刻化する一方で、あまりにも多くのアメリカ人が重要な医療費の支払いに苦労しています。 また、私たちの調査では、過去 12 か月間に多くの人が、高インフレのために、専門医に診てもらう (14%)、処方薬を服用する (10%)、年 1 回の健康診断を受ける (11%) という計画をキャンセルまたは延期したことも明らかになりました。
インフレはメンタルヘルスにも影響を与える可能性があります
多くの個人にとって最大のストレス要因は財政であることがわかっているため、高インフレはメンタルヘルスにも打撃を与える可能性があります。 人々の経済的、身体的、精神的な健康はすべてつながっているため、Z 世代のほぼ 5 分の 1 が精神保健の専門家に診てもらう計画をキャンセルまたは延期するのではなく、アメリカ人がこのような時期に必要なケアを受けられるようにすることが不可欠です。 (17%) とミレニアル世代 (19%) が過去 1 年間に行っています。
すべてのペニーを圧迫しているにもかかわらず、アメリカ人の半分 (49%) は、今年の医療費が増加したと述べています。 3 分の 1 (32%) は毎月の医療保険料が上がることを心配しており、40% は処方薬の費用が増えることを予想しています。
しかし、アメリカ人の 5 分の 1 未満 (17%) は、過去 12 か月間に医療費を支払うために家族の予算を調整しており、14% は高インフレのため、健康保険プランの格下げを検討していると述べています (23% Z 世代)。 、ミレニアル世代 20%)。
アメリカ人が利用可能なすべてのリソースを活用することが重要です。 しかし、私たちの調査によると、雇用されている成人の半数 (49%) が雇用主を通じて健康貯蓄口座 (HSA) にアクセスできますが、1 つに拠出するのは 30% のみです。 HSA を実際に使用している人のうち、退職後の将来の医療費の長期貯蓄手段として HSA を使用することで、3 倍の税制上のメリットを最大化しているのはわずか 33% です。
10% 退職金からヘルスケアに資金を転用
もう 1 つの懸念される問題は、成人の 10% が、保険料を削減するか、退職プランから引き出して、退職後の貯蓄から医療費の支払いに資金を転用していることです。 成人のさらに 14% が、今年はそうすることを検討しています。 この数字は、Z 世代とミレニアル世代でそれぞれ 21% と 20% と高くなります。
特に雇用主が 401(k) マッチを提供している場合は、早期に開始し、退職に向けて貯蓄を続けることが重要です。 多くの場合、人々は退職後の貯蓄を始める前に、住宅の購入や学生や消費者の借金の返済などを優先します。 Nationwide がサービスを提供する約 250 万人の確定拠出年金加入者から収集したデータによると、平均して、人々は 31 歳になるまで退職金制度への拠出を開始しません。 これは、ほとんどの人が、ほぼ 10 年にわたる貯蓄、資産の蓄積、およびより大きな複利収益を逃していることを意味します。
退職のための貯蓄は、オールオアナッシングの命題ではないことを忘れないでください. ほんの少しであっても、今何かを保存することは、後で待つよりも優れています.
私たちの調査によると、多くのアメリカ人は、日常生活や経済的な将来においてより安全に感じるために、意思決定を行う際に支援を必要としています. たとえば、成人の 70% は、メディケア (プランを選択する際にお金を節約できる) についてより理解を深めたいと考えています。 同様に、70% が退職後の医療費を見積もることができない、またはわからず、成人の 39% のみが退職後の医療費を貯蓄する計画を立てています。
幸いなことに、これを自分で理解する必要はありません。 アメリカ人は継続的な市場の混乱と生活費の上昇に直面しているため、今こそ金融の専門家に相談して、現在のヘルスケアのニーズだけでなく、退職後のニーズにも優先順位を付け、短期間の生活を続けるのに役立つ計画を作成するときです。そして長期的な目標。
金融の専門家に相談するにはお金がかかりますが、長期的に見れば、この投資に対するあなたの見返りは費用に見合うだけの価値があります。 金融の専門家は、医療費の見積もりや社会保障の計算などの金融ツールを使用して、退職時に直面する可能性のある課題に備え、給付を最大化するのに役立ちます。
他に何もなければ、自分がコントロールできることに集中する
最後に、財務の専門家は、バランスの取れたポートフォリオと退職後の税効果の高い収入計画を作成するのに役立ちます。これにより、後で必要になる医療サービスを支払う余裕ができます。
金融の専門家が現在の予算に合わない場合は、自分がコントロールできることに集中してください。 401(k) 拠出金、HSA、またはその他の長期貯蓄手段の優先順位を下げる前に、外食、高額な休暇、娯楽などを削減することを検討してください。
あなたが今、自分の健康を手抜きしている、将来の医療費の計画に失敗している、またはこれらの課題に直面している友人や愛する人がいる場合でも、最初のステップは計画を立てることです. 信頼できる金融の専門家は、現在および退職後の身体的、精神的、経済的健康を改善するためのコースを作成するのに役立ちます。
(1) 2022 Nationwide Retirement Institute Health Care Costs in Retirement 調査は、米国在住の 18 歳以上の成人 1,140 人を対象に、Nationwide に代わって The Harris Poll によって 9 月にオンラインで実施されました。
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この記事は、Kiplinger の編集スタッフではなく、寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。 アドバイザーの記録はSECで確認できます (新しいタブで開きます) またはFINRAで (新しいタブで開きます).
#インフレの代償退職貯蓄とヘルスケアの削減