新しい退職計画のクライアントに計画を提示するとき、それが共鳴することもあれば、反応に空白の表情を浮かべることもあります。 退職金制度が顧客の期待に応えられていないかどうかはすぐにわかります。 しかし、一部のクライアントの共感を呼ぶ戦略が、他のクライアントには通用しないのはなぜでしょうか?
後者の計画がうまくいかないからではなく、クライアントの退職後の性格に合わないからです。 顧客のお金に対する考え方が計画と一致しない場合、顧客の共感を呼ぶことはまずありません。 博士による研究。 アレハンドロ・ムルグ (新しいタブで開きます)ia と Wade Pfau は、退職間近または退職間際の人々がお金について考える主な方法が 4 つあることを示しました。
1. 時間分割アプローチ
「時間セグメンテーション」アプローチでは、いつアクセスする必要があるかに基づいて、お金と資産を 3 つのバケットに分類します。 すぐにアクセスする必要があるお金は、短期的なバケツに入れられます。 これらの資金にアクセスする必要があるときに市場がダウンしていると、お金を失うことになるため、このお金を危険な製品に投資することは避けます. 代わりに、普通預金口座、CD、金融市場口座などのリスクの低い資産を選択します。
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すぐにアクセスする必要のないお金は、長期的なバケツに入れられます。 このお金はリスクの高い商品に投資することができます。市場が暴落した場合、そのバケツから引き出す必要がないため、資産価値が回復するのを待ってから現金に変換できます。 長期的なバケツを持つことで、投資でインフレを打ち負かすことができます。
3 番目の中間バケットは、3 年から 7 年以内に必要になる収入用です。 中間バケットには中リスクの戦略を選択する可能性があります。 安全すぎると十分なリターンが得られない可能性がありますが、過度にリスクの高い商品に投資すると、損失の可能性にさらされて収入が不足する可能性があります.
時間分割アプローチを好む人は、退職を目先の基準ではなく、時間の経過に伴う純成果の観点から見る傾向があります。
2. リスクラップアプローチ
退職後のパーソナリティ スペクトルの対極にあるのは、「リスク ラップ」アプローチです。 このアプローチを支持する人は、バケツ間でお金を移動することを考えたくないし、巣の卵で多くのチャンスを取りたくない. むしろ、彼らは安定した給料に相当する退職金を望んでいます。
このタイプの退職者は、ダウンサイド プロテクションが組み込まれた退職資産を好む可能性があります。市場の上昇時にわずかな利益をもたらすが、市場の下落からは保護されている仕組債、保険商品、繰延年金は、彼らが好む可能性が高い商品です。
3. 保護所得アプローチ
このパーソナリティ タイプは、最初の 2 つの混合であり、リスク ラップ アプローチに傾いています。 「保護された収入」の退職者は、退職貯蓄からの収入が退職後も一定に保たれることを知りたがっています。 彼らは、予測可能性を優先して、長期的でリスクの高い投資をスキップすることを好む傾向があります。
4. トータルリターンアプローチ
「トータルリターン」の性格タイプは、毎年同じ金額を口座から引き出すことになることを知る必要はありません。 彼らは最終的な退職後の成功を目標とし、収入計画を頻繁に調整して、その成功の可能性を高く保ちます。 この人は、退職時に、よりリスクが高くリターンの高い資産に積極的に投資する可能性が高くなります。
退職後のパーソナリティ タイプの違いを理解することは、あなたとファイナンシャル アドバイザーが、健全な戦略でありながら、あなたのパーソナリティに共鳴するプランにたどり着くのに役立ちます。 退職が近づき、ファイナンシャル アドバイザーと面談して退職後の収入戦略について話し合うことを計画している場合は、これらの性格タイプのどれが自分の価値観に最も合っているかを検討することをお勧めします。
あなたとあなたの金融専門家があなたの退職戦略に関して一致しているとき、それは退職の成功の可能性を高めます. 退職後の性格に合わない戦略は、ネガティブな感情を抱く可能性が高いものです。 これにより、感情に基づいて変更を加える可能性があり、不適切な時期に変更を行うと、財政に悪影響を与える可能性があります.
あなたの性格に合った退職計画は、経済的理由以外の退職をより楽しいものにすることもできます. たとえそれが健全な戦略であったとしても、あなたの退職戦略があなたを根本的に緊張させたり動揺させたりするなら、おそらく多くの時間を緊張と動揺に費やすことになるでしょう。 それは楽しい恒久的な休暇であるべきものを体験するための最適な方法ではありません.
金融の専門家と協力して、あなたの性格が退職後の資金調達へのアプローチにどのように影響するかを理解してください。 そうすることで、財務その他の面でより良い結果が得られる可能性があります。
この記事は、Kiplinger の編集スタッフではなく、寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。 アドバイザーの記録はSECで確認できます (新しいタブで開きます) またはFINRAで (新しいタブで開きます).
#退職計画ではあなたの退職後の性格は何ですか