退職計画では、あなたの退職後の性格は何ですか?
新しい退職計画のクライアントに計画を提示するとき、それが共鳴することもあれば、反応に空白の表情を浮かべることもあります。 退職金制度が顧客の期待に応えられていないかどうかはすぐにわかります。 しかし、一部のクライアントの共感を呼ぶ戦略が、他のクライアントには通用しないのはなぜでしょうか? 後者の計画がうまくいかないからではなく、クライアントの退職後の性格に合わないからです。 顧客のお金に対する考え方が計画と一致しない場合、顧客の共感を呼ぶことはまずありません。 博士による研究。 アレハンドロ・ムルグ (新しいタブで開きます)ia と Wade Pfau は、退職間近または退職間際の人々がお金について考える主な方法が 4 つあることを示しました。 1. 時間分割アプローチ 「時間セグメンテーション」アプローチでは、いつアクセスする必要があるかに基づいて、お金と資産を 3 つのバケットに分類します。 すぐにアクセスする必要があるお金は、短期的なバケツに入れられます。 これらの資金にアクセスする必要があるときに市場がダウンしていると、お金を失うことになるため、このお金を危険な製品に投資することは避けます. 代わりに、普通預金口座、CD、金融市場口座などのリスクの低い資産を選択します。 申し込む キプリンガーのパーソナル ファイナンス より賢く、より多くの情報に通じた投資家になりましょう。 最大 74% 節約 キプリンガーの無料メールマガジンにサインアップ 投資、税金、退職金、個人金融などに関する最高の専門家のアドバイスを電子メールで直接受け取ることで、利益と繁栄を手に入れましょう。 最高の専門家のアドバイスで利益と繁栄を – あなたの電子メールに直接。 すぐにアクセスする必要のないお金は、長期的なバケツに入れられます。 このお金はリスクの高い商品に投資することができます。市場が暴落した場合、そのバケツから引き出す必要がないため、資産価値が回復するのを待ってから現金に変換できます。 長期的なバケツを持つことで、投資でインフレを打ち負かすことができます。 3 番目の中間バケットは、3 年から 7 年以内に必要になる収入用です。 中間バケットには中リスクの戦略を選択する可能性があります。 安全すぎると十分なリターンが得られない可能性がありますが、過度にリスクの高い商品に投資すると、損失の可能性にさらされて収入が不足する可能性があります. 時間分割アプローチを好む人は、退職を目先の基準ではなく、時間の経過に伴う純成果の観点から見る傾向があります。 2. リスクラップアプローチ 退職後のパーソナリティ スペクトルの対極にあるのは、「リスク ラップ」アプローチです。 このアプローチを支持する人は、バケツ間でお金を移動することを考えたくないし、巣の卵で多くのチャンスを取りたくない. むしろ、彼らは安定した給料に相当する退職金を望んでいます。 このタイプの退職者は、ダウンサイド プロテクションが組み込まれた退職資産を好む可能性があります。市場の上昇時にわずかな利益をもたらすが、市場の下落からは保護されている仕組債、保険商品、繰延年金は、彼らが好む可能性が高い商品です。 3. … Read more